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最近金融圈讨论最多的话题就是，国内一家民营企业（济民可信集团），在银行存了33亿，但其中国28亿在不知情的情况，被银行（渤海银行南京分行）贷给了没有任何关系的1家公司（华业石化）。

更为奇葩的是，渤海银行南京分行营业部总经理助理表示：剩下的5亿也要贷出去，否则华业石化就会逾期，然后银行代付以后要冻结济民的28亿；再有就在本月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药（济民可信集团子公司）4.5亿元存款。

目前济民可信的存款现在一分钱也取不出来了。

华业石化没有背景

根据天眼查信息，华业石化经过股权穿透，“背靠”中国石油集团，但事实并非如此。早在今年9月，中石油集团子公司华昌置业即发表声明称：“近期，我公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司（华业石化母公司）。”

而且，华业石化的的法定代表人在10月19日已被济南市法院列入强制执行，并且从2016年开始共有14起涉及合同的法律诉讼。其母公司（江苏华之业），在今年9月就一次性质押了7000万元的股权，质权人就是渤海银行南京分行。

渤海银行

这是一家总部在天津并在香港上市的内地大银行，截至2021年6月30日，资产共有15603亿元，负债14531亿元，资产负债率93%。另外该行的客户总存款8576.5亿元，存贷比（贷款总额/存款总额）高达118.86%，居全国首位，远远高于81.35%的全国平均水平。

众所周知，存贷比相对来说越高，商业银行盈利会更好，但也有极限，所以该比例过高（超过100%），因银行要应付广大客户日常现金支取和日常结算，需要留有一定的现金存款准备金，如果存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机。

数据来源：企业财报

银行贷款中的存单质押

对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。

无论是哪种情况，风险都只在于银行一方，本次未经济民可行授权而开具存单并且贷出28亿的渤海银行南京分行来说，风险就在于华业石化失信，当然存单本身目前来看并不具备法律效力。

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